Spłata kredytu hipotecznego to ważny moment, ale aby całkowicie uwolnić nieruchomość od obciążeń, konieczne jest jeszcze wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Dopiero ten krok formalnie potwierdza, że bank nie ma już żadnych praw do nieruchomości. Poniżej znajdziesz prosty przewodnik, jak przejść przez cały proces krok po kroku.
Co to jest promesa hipoteczna?
Promesa hipoteczna to dokument wydawany przez bank, który potwierdza, że po spełnieniu określonych warunków, najczęściej po całkowitej spłacie kredytu, bank wyrazi zgodę na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. W praktyce jest to pisemne zobowiązanie banku, że jego roszczenia wobec nieruchomości wygasną po uregulowaniu zobowiązania.
Promesa hipoteczna bywa wykorzystywana w sytuacjach przejściowych, na przykład przy sprzedaży nieruchomości obciążonej hipoteką, gdy kredyt ma zostać spłacony z ceny sprzedaży. Po faktycznej spłacie kredytu bank wydaje już właściwy dokument potwierdzający brak zadłużenia i zgodę na wykreślenie hipoteki. Warto pamiętać, że sama promesa banku na wykreślenie hipoteki nie usuwa jej z księgi wieczystej – jest jedynie zapowiedzią zgody banku, która umożliwia późniejsze przeprowadzenie całej procedury w sądzie.
Uzyskanie zgody banku na wykreślenie hipoteki
Po całkowitej spłacie kredytu pierwszym etapem jest uzyskanie zgody banku na wykreślenie hipoteki. W praktyce bank wydaje dokument potwierdzający spłatę zobowiązania oraz wyrażający zgodę na usunięcie hipoteki z księgi wieczystej, często nazywany kwitem mazalnym.
Aby go otrzymać, należy złożyć w banku wniosek zawierający dane kredytobiorcy, numer umowy kredytowej oraz numer księgi wieczystej nieruchomości. Bank może dodatkowo poprosić o potwierdzenie spłaty ostatniej raty. Czas oczekiwania na dokument zależy od procedur bankowych i zwykle wynosi od kilku dni do kilku tygodni. W niektórych bankach wydanie zgody może wiązać się z niewielką opłatą.
Przygotowanie i złożenie wniosku do sądu
Po otrzymaniu zgody banku kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o wykreślenie hipoteki do sądu rejonowego właściwego dla położenia nieruchomości. W tym celu wypełnia się formularz KW-WPIS, w którym należy wskazać numer księgi wieczystej, dane wnioskodawcy oraz jednoznacznie określić żądanie wykreślenia hipoteki.
Do wniosku należy dołączyć oryginał zgody banku oraz dowód uiszczenia opłaty sądowej. Opłata za wykreślenie hipoteki jest stała i wynosi 100 zł. Można ją zapłacić przelewem, w kasie sądu lub przy użyciu elektronicznych znaków opłaty sądowej. Kompletny wniosek składa się osobiście w biurze podawczym wydziału ksiąg wieczystych lub przesyła pocztą.
Czas oczekiwania i monitorowanie postępu
Czas rozpatrzenia wniosku zależy od obciążenia danego sądu. W praktyce wykreślenie hipoteki może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, a w bardziej obciążonych wydziałach nawet dłużej. Duże znaczenie ma poprawność i kompletność złożonych dokumentów – braki formalne mogą znacznie wydłużyć procedurę.
Status sprawy można na bieżąco sprawdzać w systemie elektronicznych ksiąg wieczystych, wpisując numer księgi wieczystej. Dzięki temu łatwo zweryfikować, czy hipoteka została już wykreślona lub czy sąd nie wezwał do uzupełnienia dokumentów.