Wiele osób decyduje się na pożyczki z parabanków bez dokładnego czytania dokumentów, bo zależy im na czasie. Dopiero później może okazać się, że koszty są wyższe, niż się spodziewali, a zapisów w umowie nie da się łatwo zrozumieć. Ratunkiem wydaje się być jedynie sankcja kredytu darmowego. Czy można z niej skorzystać przy pożyczkach z parabanku?
Czy sankcja darmowego kredytu dotyczy także pożyczek z parabanków?
Sankcja kredytu darmowego wynika z przepisów o kredycie konsumenckim. Można z niej skorzystać, gdy pożyczka została udzielona osobie prywatnej i nie jest zabezpieczona hipoteką. Kwota zobowiązania musi wynosić również mniej niż 255 550 zł. Nie ma znaczenia, czy pożyczki udzielił bank, czy prywatna firma. Jeśli pożyczkodawca naruszył przepisy, SKD (sankcja kredytu darmowego) może pomóc ograniczyć spłatę tylko do kapitału. Trzeba wykazać, że w dokumentach są błędne dane o kosztach albo brakuje informacji wymaganych przepisami, co nie zawsze jest proste i często wymaga dokładnej analizy. Wielu pożyczkobiorców nie ma świadomości, że może korzystać z takiej ochrony także wtedy, gdy skorzystali z usług parabanku. To, kto przekazał pieniądze klientowi, nie ma większego znaczenia, ważne są wyłącznie zapisy w umowie.
Jakie nieprawidłowości często występują w pożyczkach z parabanków?
W pożyczkach z parabanków często pojawiają się różne ukryte koszty, które nie są jasno wyjaśnione przy podpisywaniu umowy. RRSO potrafi wyglądać korzystnie na papierze, choć w rzeczywistości klient ponosi znacznie wyższe opłaty. Bywa tak, że parabanki część pieniędzy potrącają jeszcze przed wypłatą środków, na przykład jako prowizję lub opłatę przygotowawczą, więc na konto trafia mniejsza kwota, niż obiecano przy składaniu wniosku. Do tego często dołączone są pakiety usług, których klient wcale nie potrzebuje, ale bez nich pożyczki rzekomo nie da się uzyskać.
Często trudno ustalić z dokumentów, jakie prawa ma klient. Informacje o wcześniejszej spłacie czy o tym, jak zrezygnować z pożyczki, bywają ukryte gdzieś na końcu dokumentów lub napisane tak, że przeciętna osoba ich nie zrozumie. Do tego dochodzi sposób prezentowania kosztów. Najważniejsze opłaty nie znajdują się w jednym miejscu, tylko są umieszczone w kilku załącznikach, więc łatwo coś pominąć. Klient może myśleć, że wszystko jest w porządku, a dopiero po czasie zastanawia się, skąd wzięły się dodatkowe raty lub opłaty. Trudno wymagać, żeby konsument ponosił konsekwencje bałaganu w dokumentach przygotowanych przez firmę. Jeśli umowa budzi takie wątpliwości, to często jest to dobry powód, aby sprawdzić możliwość zastosowania SKD.
Jak skorzystać z sankcji darmowego kredytu wobec pożyczki z parabanku?
Najpierw warto sprawdzić, czy umowa to kredyt konsumencki i czy pożyczka klasyfikuje się do SKD. Potem dobrze jest przejrzeć dokumenty i sprawdzić, czy koszty, RRSO i zasady spłaty zostały opisane w sposób jasny i zgodny z przepisami. Jeśli występują w nich błędy, możesz złożyć pisemne oświadczenie o sankcji darmowego kredytu. Należy wskazać w nim naruszenia prawa i żądasz rozliczenia tylko kapitału. Pismo wysyła się listem poleconym lub składa w biurze firmy z potwierdzeniem. Do wniosku trzeba dołączyć kopię umowy i tabeli opłat. Jeśli wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, od tej chwili spłacasz jedynie środki, które faktycznie dostałeś. Gdy pożyczkodawca odmawia, można złożyć reklamację, a później wystąpić do sądu. Trzymaj wszystkie dokumenty przy sobie i zapisuj każdą decyzję pożyczkodawcy na papierze. W razie sporu będzie to ważny dowód. Do czasu ostatecznego rozstrzygnięcia przez pożyczkodawcę lub sąd zobowiązanie zwykle nadal trzeba regulować na dotychczasowych zasadach, dlatego ważne jest też zachowanie całej korespondencji jako dowodu.
Każdy może się pomylić, zwłaszcza gdy szybko potrzebuje pieniędzy i nie analizuje wszystkich dokumentów. Ważne, żeby później wiedzieć, że nie trzeba godzić się na zbyt wysokie koszty. Jeśli masz pożyczkę z wysokimi opłatami i podejrzewasz błędy, przeanalizuj dokumenty i rozważ złożenie oświadczenia o SKD. To często jedyny sposób, żeby nie przepłacić.